论文摘要：银行作为获得专业化金融服务的企业，在其繁荣发展的过程中面临着专业化和多元化经营战略的自由选择。这两种经营策略各有利弊。

在实践中，银行必须在拒绝遵守金融市场监管规定的前提下，根据自身资源和能力以及外部环境的变化进行综合分析，自由选择合适的发展战略，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，打造缓慢而可持续的发展。论文关键词：银行专业化多元化竞争章节专业化与多元化相对而言。它们是企业在发展过程中采用的两种不同的经营策略。一般来说，企业不应该根据自身的资源条件和外部环境进行专业化经营或积极进行多元化经营。

银行作为获得专业化金融服务的企业，正在蓬勃发展。它还面临着专业和多元化经营战略的自由选择。从银行业的发展来看，20世纪60年代以前，主要从事存贷款业务的传统专业商业银行在各国银行业中占据主导地位，但自20世纪70年代以来。

随着各国银行监管水平的提高、金融法律的完善和商业银行自律能力的加强，世界各国的商业银行业务往往呈现多元化、混业经营、全能银行的趋势，积极开展多元化经营的全能银行如美国花旗银行应运而生。然而，随着信息技术的发展和金融创新的放缓，许多银行发现了不能超过预期结果的多元化经营战略。

多元化，尤其是过度多元化，影响了银行的竞争力和绩效。然而，各种形式的专业银行表现出了较强的市场适应性和明显的竞争优势，在金融业的地位逐步提高。比如印度HDFC银行，美国运通公司。然而，一些已经积极开展多元化经营的银行，甚至开始采取“重新聚焦”的策略来挤压非核心业务。

以培育银行核心竞争力为目标，回归专业化经营是一条新途径。比如2005年，美国花旗银行出售了部分非零售金融部门，回归以零售业务为主的专业银行。二、银行专业化管理战略分析银行专业化管理是指银行根据内部条件和外部环境，遵循金融机构监管法律法规，将其业务活动集中在特定领域(如特定银行业务、特定客户、特定服务领域等)采取专业化管理战略。)，以吸引对自身在该领域优势的关注，从而获得在该领域具有比较优势的竞争地位，促进银行的发展。

近年来，各种形式的专业银行规模不断扩大，在整个金融产业链中的地位逐步提高。2005年，美国市值前30的银行中有9家是专业银行。

专业银行提升了整个金融产业链的运营效率。1.银行专业化经营的效果是：(1)采取专业化经营战略，专注于某一专业业务领域，会有效提升银行员工工作的专业化程度。

如果银行员工的业务活动集中在更专业的经营者的业务内容上，就需要慢慢提高工作熟练程度，增加员工专门从事各种业务的额外自学和培训时间。工作熟练程度的提高意味着银行员工业务水平和能力的提高，这可以增加工作中不应该支付的额外智力资源和成本，降低工作压力程度，从而降低工作失误等业务风险重复发生的概率，降低银行业务的单位操作员成本，从而有效提高银行的整体劳动生产率，以更低的成本为客户获得更好、更高效的服务。(2)银行采取专业化经营战略，将银行资源集中在特定的业务领域，帮助银行优化资源配置，积极开展专业化业务领域内的各种金融创新活动，提升特定业务领域的技术水平，从而提高银行业务的运营效率，促进银行进一步节约金融资源，大大提高服务质量，提高银行核心竞争力，保持银行业务的可持续发展，构建规模经济。

2005年美国市值前30家银行中，专业银行总资产平均回报率比综合银行低0.8个百分点，净资产回报率低34个百分点。银行的这种专业化管理策略也赢得了投资者的尊重。2005年。美国运通公司的P/B比高达6.5倍，专门做教育贷款的SLM约为4.7倍，专门做财经的梅隆银行也在3.8倍以上，远高于美国银行和摩根大通。

(3)银行采用专业化的管理策略，这将降低其业务活动的复杂性，增加其不同业务领域对人力资源的市场需求。因此，可以有效降低银行内部的组织成本和人力成本，以及银行内部不同业务部门和员工之间的谈判成本，提高管理效率，增强业务活动的效率。2.银行专业化经营的负面影响(1)银行积极开展专业化经营，不会允许银行业务类型的扩张。

在业务范围较窄的情况下，由于为客户提供的服务内容有限，一方面可以允许银行市场规模的不断扩大，另一方面可以降低银行内部资本流通的可能性。这降低了衍生的低息债务资金从银行泄漏出去的可能性。

因此，增加银行的债务成本亲和力是可能的。降低银行运营成本。(2)银行积极开展专业化经营，可能会降低银行面临的市场风险。专注于特定的业务领域。

专业银行市场相对狭窄，市场容量相对较小。业务高度专业化的银行在获得运营效率的同时，面临着更大的风险。在市值排名前30的美国银行中，13家专业银行的平均系数是1.07倍，而综合银行的平均系数只有0.57倍。

低收益、高风险成为专业银行的特点。例如，美国银行(MBNA)，一家专业信用卡银行，因其低周期性风险于2005年被美国银行收购，并且没有受到金融危机的影响。

专业投资银行美林也在2008年被美国银行收购。(3)对于银行员工来说，银行的专业化经营将导致其科学知识和技能的专业化增强，其人力资本将更加专业化。这类银行员工必须付出更高的职业转换成本，他们获得新工作的几率会高于拥有全面复杂科学知识的银行专业人士。

从实际出发。由于专业化管理战略的利弊，银行通常在综合评估自身能力、资源和外部环境的基础上自由选择战略。一些较小的银行资源有限。往往不可能主动与大型多元化、全能银行竞争。

因此，这些中小银行应该扎根于金融市场。要转回专业化的道路，培养专业领域的核心竞争力，通过为客户获取专业服务，在专业领域做大做强。甚至成为某个业务领域的“隐形冠军”，从而构建生存、发展甚至突围的空间，同时有助于提高整个金融体系的效率，促进金融业的可持续发展。比如信用卡公司美国运通。

印度专业房地产贷款银行HDFC银行、专业教育贷款银行StudentLoanCorp、SLM、专业农业贷款银行FederalagRICULTRALMORTGAGECORP。中、长期贷款占多数的银行，欧洲的R&D银行，德国的银行大众银行，美国的中小企业信用协会，这些主要以小额贷款为主的银行，在各自的专业领域都取得了相当大的成功。

2005年，在美国资产排名前200的地方金融机构中，有四分之一接受了专门服务。中国的一些中小股份制商业银行，如招商银行、民生银行、兴业银行等，也在根据自身的资源条件，竞相向具有比较竞争优势的专业银行发展。

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